關于信用社信貸監(jiān)管調研報告

關于信用社信貸監(jiān)管調研報告

　　改革開放以后，中國經濟進入高速發(fā)展階段。同時銀行及非銀行類金融機構也得到空前的發(fā)展，尤其是證券公司，基金公司，以及保險公司的業(yè)務范圍更是層出不窮。特別是2001年中國加入世貿組織以后，中國市場對境外金融機構更加的開放，大量境外金融產品涌入中國。人民銀行作為銀行中的“銀行”，也是金融業(yè)統(tǒng)計工作的管理機構；因此隨著金融業(yè)的發(fā)展人民銀行的統(tǒng)計工作正面臨空前的挑戰(zhàn)。爭對目前新型機構和業(yè)務的不斷涌現(xiàn)，人民銀行必須做到規(guī)范、協(xié)調、統(tǒng)一以加強金融統(tǒng)計工作的標準化建設，并不斷適應完善現(xiàn)代金融統(tǒng)計工作。我處根據(jù)人民銀行下發(fā)《中國人民銀行關于印發(fā)〈金融機構編碼規(guī)范〉的通知》及《中國人民銀行關于發(fā)布〈金融工具常用統(tǒng)計術語〉等四項行業(yè)標準的通知》現(xiàn)將統(tǒng)計工作標準化建設的工作情況匯報如下：

　　一、目前信用社統(tǒng)計工作現(xiàn)狀

　　1.基層統(tǒng)計人員素質不高

　　當前信用社統(tǒng)計人才總體素質不高，統(tǒng)計人員的統(tǒng)計知識、金融理論以及計算機操作水平欠缺。部分基層統(tǒng)計人員對各科目統(tǒng)計數(shù)據(jù)的來源和處理方式無法熟練掌握，對操作中出現(xiàn)的問題不能及時的解決。

　　2.基層信用社統(tǒng)計設備配置

　　當前信用社設備配置普遍比較落后，跟不上金融發(fā)展的要求。

　　3.會計科目分類不細化

　　隨著農村信用社業(yè)務范圍不斷擴大，逐漸由原來的農業(yè)擴展到國有工商業(yè)私營企業(yè)等。但信用社統(tǒng)計相應的會計科目沒有得到及時的設置，因此本該統(tǒng)計于農村工商業(yè)貸款或其他貸款的數(shù)據(jù)無法能夠準確的統(tǒng)計到相關行業(yè)，導致統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)不能夠真實的反映各行各業(yè)的數(shù)據(jù)資料。尤其是設在縣城的農村信用社，將對城鎮(zhèn)居民發(fā)放的個體貸款和私營企業(yè)并入農業(yè)類貸款中，使得農業(yè)貸款數(shù)據(jù)不確實，統(tǒng)計報表數(shù)字參有水分。

　　4.統(tǒng)計口徑不統(tǒng)一現(xiàn)金歸屬不明確

　　在現(xiàn)金收支統(tǒng)計上農村信用社主要存在以下情況：一首先是大多數(shù)數(shù)統(tǒng)計人員都是由出納兼任，統(tǒng)計概念模糊�；鶎愚r村信用社營業(yè)網(wǎng)點的統(tǒng)計人員對《現(xiàn)金收支統(tǒng)計制度》等有關制度規(guī)章認識不足，基礎知識和基本方法掌握不全、運用不準，從而在現(xiàn)金收支統(tǒng)計工作中普遍存在項目數(shù)據(jù)歸屬不準的問題。二是統(tǒng)計方法存在較大的主觀隨意性�；鶎愚r村信用社營業(yè)網(wǎng)點對現(xiàn)金收支數(shù)據(jù)的統(tǒng)計，至今仍停留在手工操作階段，由于此項工作量大面廣、內容復雜，加之在實際操作過程中，現(xiàn)金收付傳票上載明的用途不明確，無法據(jù)實歸類統(tǒng)計，只能憑個人的主觀判斷隨意歸類統(tǒng)計，致使現(xiàn)金收支數(shù)字因項目歸屬不準確而失真。

　　5.基層信用社人員對金融統(tǒng)計工作重視不夠

　　首先由于各金融機構激烈競爭，因而在經營理念存在重“業(yè)務經營”，輕金融統(tǒng)計，造成部分基層農村信用社偏向重視存貸款等考核目標，而忽視了金融統(tǒng)計等基礎性工作。其次，決策權多集中在上級部門，造成金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)在基層農村信用社利用范圍有很大的局限性。另外，金融統(tǒng)計工作基本不列入年度業(yè)績考核的范圍。

　　二、針對以上問題信用社標準化建設采取的措施

　　1、強化軟硬件建設，實現(xiàn)金融統(tǒng)計的信息化管理

　　農村信用社要舍得花錢、舍得投入，切實加快金融統(tǒng)計工作電子化建設步伐，并會同有關部門研究開發(fā)門類齊全、便于操作、快捷高效的統(tǒng)計程序、統(tǒng)計軟件，改變基層統(tǒng)計人員手工作業(yè)的現(xiàn)狀。使統(tǒng)計人員將工作重點從單純匯總數(shù)據(jù)轉移到分析、研究、預測上來，從而大大提高基層信用社工作的質量和效率。

　　2、強化統(tǒng)計人員專業(yè)知識，提高素質

　　農村信用社要切實提高對統(tǒng)計工作重要性、緊迫性的認識，轉變觀念，增強做好統(tǒng)計工作的責任心，嚴格執(zhí)行各項金融統(tǒng)計制度，加大獎懲力度。同時要加強對統(tǒng)計人員的職業(yè)道德教育，使他們充分認識到做好統(tǒng)計工作對經濟發(fā)展的重大意義，樹立愛崗敬業(yè)、甘于奉獻的工作責任心，樹立優(yōu)良的統(tǒng)計隊伍形象。另外要切實加大基層網(wǎng)點統(tǒng)計人員的培訓力度，在培訓方式上，可采取集中輔導與業(yè)余自學、考核測試與實務操作相結合的辦法，以確保統(tǒng)計項目歸屬準確，數(shù)據(jù)報送及時、完整和真實，具備較強的分析數(shù)據(jù)和綜合判斷能力，由業(yè)務操作型向業(yè)務管理型轉變。只有加強培訓，提高統(tǒng)計人員素質才能適應統(tǒng)計工作的新要求。

　　3、提高技術水平，加快數(shù)據(jù)共享

　　省聯(lián)社應從信用社統(tǒng)計工作的便捷化、信息化和高效化入手，在綜合系統(tǒng)全面更新?lián)Q代之際，依托綜合系統(tǒng)的網(wǎng)絡平臺組織科技人員研究開發(fā)配套的業(yè)務軟件，統(tǒng)計軟件與人民銀行、銀監(jiān)局、省聯(lián)社統(tǒng)一要求的標準接口程序相兼容，相關數(shù)據(jù)銜接，建立數(shù)據(jù)共享系統(tǒng)，利用計算機對會計報表數(shù)據(jù)直接轉換為統(tǒng)計相關數(shù)據(jù)，采取網(wǎng)絡傳輸，邏輯審查，減少信用社統(tǒng)計人員工作量和重復上報數(shù)據(jù)，使統(tǒng)計數(shù)據(jù)取之有道，達到降低手工勞動強度，提高統(tǒng)計數(shù)據(jù)質量目的。借此平臺，建立通暢的數(shù)據(jù)共享渠道，把統(tǒng)計工作和業(yè)務管理結合起來，改變單純?yōu)榻y(tǒng)計而統(tǒng)計的狀況，把統(tǒng)計信息集中起來，既方便下載、上報和查詢，又能為各基層社使用者、查詢者和分析者提供一個更全面、更直接、更真實的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)信息和資料。

　　4、改善管理制度，確保規(guī)范

　　加大對統(tǒng)計法規(guī)和統(tǒng)計制度的執(zhí)行情況、統(tǒng)計質量和統(tǒng)計數(shù)據(jù)真實性情況、統(tǒng)計資料整理情況、統(tǒng)計信息披露情況、統(tǒng)計信息系統(tǒng)完備性和安全性等情況的檢查力度，要把金融機構建立統(tǒng)計協(xié)調制度和統(tǒng)計人員履職情況作為統(tǒng)計檢查的內容進行檢查，確保統(tǒng)計資料準確、及時、全面的報送。

　　5、充分運用數(shù)據(jù)，提高分析水平

　　為了發(fā)揮信用社統(tǒng)計在服務決策中的作用，基層社應適應形勢和管理的需要，針對決策層這個特殊群體，在按制度生成報表的基礎上，進一步調整和完善相關統(tǒng)計指標，精簡報表、簡化指標，使指標通俗易懂。盡快改革農村信用社會計科目，全面、準確反映農村信用社業(yè)務經營狀況。首先必須準確界定農村信用社農業(yè)貸款的涵義，在此基礎上，對原有的不合理科目進行調整，如對活期存款科目進行細化，劃分農業(yè)及非農業(yè)存款；解決部分貸款科目期限問題；將農戶貸款中居民消費性貸款和個體經營性貸款調分離出來，真實反映純農戶貸款。為全面、真實反映農信社貸款投向情況，根據(jù)貸款的實際用途增設部分貸款科目。同時應針對報表反映的信息和出現(xiàn)的異動變化，及時開展重點調查和典型調查，摸清情況，形成材料，向決策層報送，讓數(shù)據(jù)說話，用巧勁提高統(tǒng)計信息的利用率。如此不僅可以更好地服務各級管理目標，還可以使決策層感受信用社統(tǒng)計的重要性，提高統(tǒng)計職能部門的地位。

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